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后期支付服务的公司在塔斯曼双方都呈指数级增长

2019-05-14 17:45:11 来源:

为消费者提供现在购买,后期支付服务的公司在塔斯曼双方都呈指数级增长,而新西兰和澳大利亚的政治家和监管机构正在努力应对是否应该对新部门进行监管,如果是,应该如何做到这一点。

现在购买,以后付款允许消费者立即在店内或网上购买和获得商品和服务,但随着时间的推移支付购买。虽然没有利息费用,但延迟付款会收取罚款。

这些公司在他们的网站上宣传他们正在与他们合作购买的零售商,支付以后的服务。

每个提供商都有不同的费用结构,但常见的费用包括设置和重绘费用,常规帐户管理或管理费用,支付处理费用,错过的支付费用和帐户关闭费用。如果消费者按时付款,有些人如PartPay,Afterpay和Oxipay不收取任何费用。

“迄今为止他们受到的伤害非常有限”

在新西兰,最近对消费者信贷法的修改并未将这些法律扩大到现在的购买范围,为后期行业付款。10月,商业,创新和就业部(MBIE)发布了监管影响声明以及政府对“信贷合同和消费者金融法”(CCCFA)的拟议修改。

它突显了现在免息购买的增长,支付后期产品并命名为Afterpay Touch Group的Afterpay,PartPay Limited的PartPay,Laybuy和FlexiGroup的Oxipay作为主要市场参与者。但它表示现在购买,支付以后的服务不会受到CCCFA的监督。

“近年来,信贷市场引入了许多新产品,这些产品具有消费者信贷合同的特征,但不属于CCCFA的严格定义,”MBIE说。

“这些包括免费'现在购买,后付款'产品,如Afterpay,PartPay,Laybuy和Oxipay。消费者权益倡导者和一些贷方已经对这些产品表示担忧,尽管迄今为止他们对这些产品的伤害非常有限。“

“我们目前尚未考虑将它们纳入CCCFA的范围,但如果出现这些产品的变种会导致消费者受到伤害,则可以重新考虑这一点。”

“这些交易可能导致消费者伤害”

商务委员会发言人表示,它已意识到此类购买的增长,并在新西兰支付后续计划。

“这些产品大多数不是消费者信贷合同,供应商不受CCCFA的主要消费者保护规定的约束。这些交易有可能造成消费者伤害,我们知道澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)最近完成的报告。

“我们目前没有调查任何特定的购买,支付以后的计划。虽然可能存在对这类产品进行具体监管的情况,但这是MBIE的政策决定。“

去年11月,澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)发布了一份报告,着眼于现在购买,支付后期供应商。

审查发现,提供者正在影响消费者,特别是年轻人的消费习惯。该委员会表示,虽然有些人现在购买,但是后期供应商提供的固定期限合同最长为56天,金额高达2,000美元,一些供应商提供高达30,000美元的信贷。

它还发现,使用购买,现在支付更晚服务的消费者数量从2015-2016的400,000个客户增加了五倍,到2017 - 2018年的200万个(见下图4)。虽然交易数量从2016年4月的约50,000增加到2018年6月的190万(见下图5)。截至2018年6月30日,现在有超过9.03亿澳元的未偿还买入,支付了较晚的债务。

' ASIC正在关注的一个领域'

“虽然我们的审查发现许多消费者喜欢现在购买,支付以后的安排,并计划继续使用它们,但消费者使用这些产品存在一些潜在的风险,”ASIC专员Danielle Press说。

“现在的典型购买,支付后来的消费者是年轻人,现在购买60%,支付年龄在18至34岁之间的晚期用户。我们发现现在购买,以后支付安排可能会导致一些消费者在经济上过度使用并且可能会支付滞纳金。“

Press表示,该行业的指数增长以及与之相关的风险意味着它将继续成为ASIC持续关注的领域。

“我们将瞄准的一个领域是消费者支付的费用超过他们现在购买所需的费用,以后付款安排,”Press说。“鉴于消费者面临的潜在风险,ASIC支持将拟议的产品干预权力扩展到ASIC法案规定的所有信贷额度。产品干预能力将为ASIC提供灵活的工具包,以解决新兴产品和服务,例如立即购买,支付以后的安排。这将确保ASIC能够在发现重大消费者损害的情况下采取适当行动。“

在商业和消费者事务克里斯·法福伊部长告诉www.interest.co.nz上周他一直在寻找建立新的权力,允许他来规范新的信贷产品像现在购买,后付款,因为他们进入市场。

“我知道新的购买后付款方式,例如Afterpay,其中预先收到货物并分期付款而不产生利息。我建议借款人在使用这些产品之前检查这些产品的状况,因为如果他们没有支付任何分期付款或者延迟付款,可以收取违约费用,这些费用可能很大。根据“公平交易法”,任何购买的商品都有通常的消费者保护。“

'立即购买,以后支付的款式不仅限于零售'

PartPay首席执行官John O'Sullivan表示,他并不关心Faafoi的评论。

O'Sullivan表示,PartPay是一家新西兰公司,于2017年6月推出,其书籍零售商和消费者数量迅速增长。他表示自推出以来已经承担了超过250,000笔交易。

奥沙利文表示,该公司现在计划在新西兰和全球范围内进行扩张,他表示,现在购买,后付款的模式不一定限于零售。

“它可以应用于有付款的任何地方,有人想分开付款。”

奥沙利文称,PartPay处理的延迟付款水平非常低。

“原因在于产品最终与客户保持一致,并以他们偿还为前提。如果你的帐户迟到,它会被冻结,你就不能再花钱了。“

奥沙利文表示,现在购买,支付后期产品,人们不会像使用信用卡那样产生复利,而且其处理的交易中有80%涉及使用借记卡进行购买。

他说,PartPay的大部分收入来自向零售商收取的费用。奥沙利文表示,如果没有客户的付款延迟,公司将赚更多的钱,因为这会降低其收债成本。

但他热衷于声明该公司的产品不符合传统消费信贷合同的定义,因为他们不收取利息或信贷费用。

奥沙利文表示,尽管一些报道显示该行业的目标是千禧一代,但这是不正确的。他说,PartPay的目标市场远比那更广。他对公司实施的一些促销活动进行了讨论,包括那些有孩子回到学校并可能需要购买衣服和书籍的父母,或者是为新的学习做准备的大学生。当被问及PartPay客户最常见的人群时,他会快速回答。

“我们的平均顾客是一位36岁的母亲。”

客户群每月增长15%

FlexiGroup NZ首席执行官Chris Lamers表示,它于2017年8月在新西兰推出了Oxipay。

他说,现在购买,支付后期市场正在蓬勃发展,公司的客户群每月增长近15%。

“我们是一个负责任的贷方,并努力只向那些处于财务状况的人提供贷款,以便轻松偿还借入的金额。使用Oxipay产品,为了确定现有的财务承诺并了解客户的一般信用健康状况,我们对每位Oxipay申请人进行信用检查,并且不向有不良信用记录的客户提供贷款。

“一旦获得批准,我们的绝大多数客户群都会使用Oxipay通过将购买成本分摊到四个等额付款来有效管理现金流,而不会产生滞纳金。此外,总体财务承诺有限,因为Oxipay的最高限额为1,000美元。“

当被问及一般的Oxipay客户的人口统计时,Lamers先生说:

“Oxipay客户的平均年龄为31岁,女性略有偏差。”

Lamers表示,Oxipay的零售合作伙伴需要支付商户服务费,这是OxiPay的主要收入来源。该公司的网站列出了其书中的一些大牌零售商,包括Briscoes,Farmers,Big Save Furniture和Beaurepaires。

他说公司的滞纳金仅用于抵消其收债成本。和其他现在购买一样,向后来的供应商支付费用,他很想指出Oxipay并没有向消费者提供信用合同。

但Lamers表示,如果政府对CCCFA下的此类提供商进行修改,将确保其符合新规定。与此同时,现在购买,支付后期市场看起来将继续其在塔斯曼双方的强劲增长。

' 定位于世界上最大的人口和经济转变之一'

上周悉尼先驱晨报报道称,尽管参议院对该行业进行了调查并且持续存在更大的监管威胁,但澳大利亚公司Afterpay Touch Group的股价自2016年以来已上涨983%。该公司现在是美国以及澳大利亚和新西兰的主要参与者。

当Afterpay于2016年3月首次在澳大利亚证券交易所上市时,它拥有100家零售商,38,000名客户,市值为1.65亿澳元。现在32个月后,它拥有超过250万客户,20,000个零售合作伙伴,市值超过30亿澳元。

Afterpay表示,通过允许人们预算并实现他们的生活方式目标,同时避免传统的债务陷阱,它正在解决“一个明确的问题”。该公司还表示,它已经“适应”世界上最大的人口和经济变化之一,并指出权力已经转移到千禧一代,他们更喜欢借记卡和信用卡,并希望自己花钱。

在2018财政年度,Afterpay的税后净亏损为900万澳元,而2017年则为960万澳元。您可以在此处看到Afterpay年度股东大会的演示。下图来自Afterpay。

下面的图11来自ASIC。

大银行在看

在塔斯曼银行游说团体中,澳大利亚银行业协会敦促政府立即购买,在监管保护伞下向后期运营商付款。新西兰银行家协会的一位发言人表示无法就此问题发表评论,也没有提供有关此类服务提供商的信息,而新西兰消费者未对interest.co.nz的评论请求作出回应。同样在澳大利亚,费尔法克斯报告 了超过1600万澳大利亚人的保密选民名单数据,现在正在购买,支付后期供应商和其他公司,以帮助他们识别潜在客户。

如果您之前没有听说过购买,请稍后再付款,现在就可以了。你很有可能会听到更多关于它的消息。

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