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大衰退10年后 退休储蓄仍然很少

2019-03-15 17:11:36 来源:

自大萧条以来近十年来,许多工人及其雇主尚未康复。Transamerica退休研究中心(TCRS)最近调查的超过一半(58%)的工人和近一半(49%)的雇主回应说,他们仍然在从2007年9月持续的大萧条中恢复过来。 2009年6月。

但是,在2018年9月的TCRS报告中也有一些好消息,该报告将2007年的情况与2017年的情况进行了比较。

从2007年到2017年,参与401(k)工作计划的人数保持相对稳定,占工人总数的80%。捐款也有所增加:2007年中位数的8%的工资增长率在2017年增加到9%。

超过一半(58%)的受访401(k)参与者使用某种形式的专业管理投资,无论是目标日期基金,战略分配基金还是管理账户。

退休储蓄账户的金额大幅​​增加,从2007年的估计中位数47,000美元增加到2017年的70,000美元。婴儿潮一代报告2017年的中位数为157,000美元。

信心错位

然而,在了解如何为舒适退休提供资金方面,美国工人仍需要取得很大进展。TCRS调查显示,近三分之二(61%)的工人对自己能够以舒适的生活方式完全退休充满信心或有些自信。

这种信心是错误的。许多工人都不知道为长期退休提供多少储蓄。当被问及他们需要多少钱才能舒适地退休时,中位回应是500,000美元。

但这些工人中几乎有一半(49%)只是在猜测。只有15%的人使用可能准确的方法来估算他们的退休储蓄需求。10%使用退休计算器或完成工作表,5%表示财务顾问提供了他们的估计。

这促使TCRS总裁兼2018年报告作者Catherine Collinson提出这一建议:“计算退休储蓄需求或聘请专业财务顾问帮助您,制定退休策略并将其记录下来。”

你的储蓄会走多远?

让我们来看看老员工面临的退休储蓄挑战。婴儿潮一代报告称,他们累积的中位数节省了157,000美元,但他们假定的目标储蓄金额为50万美元。简而言之,大多数婴儿潮一代没有足够的工作时间来弥补这一差距。

但这是另一个挑战:虽然50万美元可能听起来像很多钱,但如果你期望它再持续20到30年,那就不是了。让我们粗略估计一下可以预期节省50万美元的婴儿潮工人的退休收入金额:

使用4%的规则作为可以通过储蓄产生的收入金额的大概估计,500,000美元可以产生每年约20,000美元的终身退休收入(500,000美元中的4%是20,000美元)。

根据社会保障局的“ 2018年事实和数据 ”报告,2017年新退休人员每月平均社会保障福利为1,460美元,即每年17,520美元。再加上储蓄产生的收入,每年可获得37,520美元的退休总收入。

如果您已婚,2017年获得新福利金的配偶的平均每月社会保障福利金为627美元,即每年7,524美元。在这种情况下,已婚夫妇的退休总收入为每年45,044美元。

许多单身退休人员每年可能获得37,520美元,而已婚夫妇每年可获得45,044美元。但请记住,500,000美元的金额是目标。根据斯坦福长寿中心最近的一份报告,大多数婴儿潮一代都没有能够节省这笔钱。

艰难的选择

事实上,大多数年龄较大的美国工人在当前的生活水平下还没有足够的储蓄能够在65岁时全职退休。所以他们面临艰难的选择。他们需要超过65岁,降低生活水平或两者兼而有之。为了帮助做出这些关键决策,工人需要了解他们可以在不同的退休年龄中获得多少退休收入。

在60岁退休并生活到80年代末或90年代并非易事。你需要做你的功课,以确保你可以舒适地生活很长一段时间。

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