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如果投资者无法增加退休储蓄账户他们仍有选择权

2019-07-12 11:10:44 来源:

一个年金是保险公司签发的投资,投资者支付到以收到的钱固定金额为你的余生。投资年金的目的是在以后获得保证收入。“年金可以通过多种方式使用;它们可以是您退休收入的主要来源,也可以是现有(个人退休账户)或401(k)的补充,”Securian Financial副总裁兼精算师Dan Kruse说。在明尼苏达州圣保罗市。Kruse补充说,与退休投资的其他选择不同,年金不受国税局的缴费限制,但某些合同可能有最大限额。探索税收优惠的房地产基金

Harvest Returns的基金经理Chris Rawley说,机会区基金是一种新的投资形式,允许投资者的一部分通过长期购买合格的房产来推迟,减少甚至消除资本利得税。德克萨斯州沃思堡的可持续农业机会区基金。

机会区是2018年指定的经济萧条地区,作为“减税和就业法”的一部分。

“一旦免税账户被最大化,投资资本收益进入合格的机会区基金可能适合投资者在退休投资组合中实现税收优惠增长,只要他们不需要投资于至少10年,“罗利说。

全国约有8,700个地区被指定为机会区。

房地产众筹平台俄勒冈州RealCrowd的联合创始人兼首席执行官亚当·胡珀(Adam Hooper)表示,对于持有超过十年的合格基金投资,对原始投资的任何升值都将导致零资本利得税。量。

“重要的是要注意,只有合格的资本收益可以投资于这些计划,但如果相应的结构,其好处可能非常有意义,”他说。

将税后资金捐赠给401(k)

并非所有的计划都允许这样做,但一些雇主允许高收入者最大化他们的税前捐款,然后向他们的401(k)提供税后美元,北部格林斯博罗Level Wealth Management总裁Aaron H. Parrish说。卡罗来纳州。

雇员/雇主的最高合计供款限额为56,000美元,如果年龄为50岁或以上,则为62,000美元。一旦他们分开服务,其401(k)的税后部分可以归入罗斯IRA。

“这是一种独特的方式来最大化你的罗斯账户,即使你为罗斯爱尔兰共和军做出了太多贡献,”帕里什说。

投资大学储蓄计划

支付孩子的大学教育可以极大地影响你的窝蛋,并且最大限度地减少这种情况的一个好方法是为529大学储蓄计划做出贡献。

“每个配偶每人最多可以为15,000美元捐款,所以如果你有两个孩子,你可以每年向他们的529计划捐款高达6万美元,”达拉斯商业街峰顾问公司的Greg Mykytyn说。

一个529计划通常是一个储蓄计划或者一个在锁定的价格是预付费的学费。

有助于健康储蓄账户

健康和医疗费用可以纳入退休账户,因此健康储蓄账户是一种很好的方式来节省当前和未来的医疗需求。

HSA被允许参加高免赔额健康保险计划的人。

Mykytyn表示,HSA账户余额将延续到下一年。

HSA供款可以免税,增长是延税,分配是免税的。伊利诺斯州Sabela Capital Markets的投资顾问兼总裁Dejan Ilijevski表示,这笔钱可用于支付医疗保险费,共同支付其他费用。

年龄小于55岁的夫妇可以贡献高达7,000美元,可以投资于共同基金。Mykytyn补充道,美国国税局允许为年龄超过55岁的夫妇提供1,000美元的追加补助金。

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