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一项新的退休研究表明 医疗保健费用对医疗保险受益人构成威胁

2019-04-12 11:06:50 来源:

根据富达投资(Fidelity Investments)的数据,如果你今年退休,计划在未来几年花费28.5万美元用于医疗保健。虽然Medicare为65岁以上的人提供了宝贵的经济帮助,但它并不能支付所有费用,因此,医疗保健成本的上升可能会使您的社会保障和退休后的其他收入占很大比例。

为什么医疗保险不足

医疗保险支付住院费用,医生就诊,实验室检查等,但不支付100%的费用。您必须支付免赔额和共同保险费 - 不幸的是,您每年必须为您的医疗保健支付多少费用。

Medicare A部分提供住院治疗,Medicare B部分包括一般医疗保健费用,如医生就诊,D部分包括药物费用。大多数人不支付医疗保险A部分的保险费,但您将支付Medicare B部分保费,如果您参加D部分计划,您也将支付该保险的保费。

2019年Medicare A部分免赔额为1,364美元。在免赔额满足后,您的住院费用由A部分承保60天。不过,从第61天开始,您每天需要支付341美元的共同保险费。并且您将在90天内每天支付682美元的共同保险费,直到您的60个终生储备日期消失为止。如果发生这种情况,您将承担100%的费用。此外,如果您在熟练的护理机构结束,您将从2019年的第21天到第100天每天支付170.50美元的共同保险费。

Medicare B部分的标准月保费为2019年的135.50美元,但如果您是高收入者,您可以支付高达460.50美元的保费。2019年Medicare B部分免赔额为185美元。一般而言,如果您在医院接受住院治疗,您将在B部分涵盖的所有医疗服务中支付20%的共同保险,包括医生服务。

Medicare D部分计划由私人保险公司提供,因此每月保费,免赔额和费用分摊会有所不同。但是,D部分的平均保费约为33美元,2019年的标准免赔额为415美元。在您的免赔额达到之后,大多数人在分摊费用时支付的标准金额最高为8,140美元,总药费为25%。

Medicare也不包括大多数牙科护理,助听器或视力保健。

医疗保健:一个巨大的威胁

在考虑到医疗保险的限制后,富达的数字计算器发现,2019年退休的普通男性和女性在退休时将花费135,000美元和150,000美元用于自费医疗保健,或者退休夫妇共花费285,000美元。

更糟糕的是,富达的计算不包括与长期护理相关的成本,例如辅助生活。根据美国卫生和公共服务部的数据,2016年,一个辅助生活社区的一居室单位每月花费3,628美元,而养老院的半私人房间每月花费近7,000美元。

如果您需要长期护理,那么退休后的医疗保健费用很容易消耗一辈子的储蓄。40多岁的美国人平均只能为退休储蓄63,000美元,而五分之一的人还没有为退休储蓄任何东西。

该怎么办?

退休后医疗成本数十万美元的前景令人望而生畏,但您可以采取措施降低医疗保健在您黄金岁月中造成财务不安全的风险。

如果您符合资格,在您工作时为健康储蓄账户(HSA)做出贡献可以为退休后的医疗费用提供免税和免税的资金。如果您年满 65岁,参加Medigap计划可以获得回报,因为它支付了免赔额和其他传统医疗保险没有的自付费用。

另一种选择是考虑加入Medicare Advantage计划。这些计划将医疗保险A,B和D部分汇总在一起,由于它们包含自付的年度最高额,因此可以帮助您避免因疾病或受伤而导致的破产。将长期护理保险视为您计划的一部分也是有意义的。

总体而言,避免因退休后的医疗保健费用而蒙羞的关键是准备工作。许多退休人员惊讶地发现,医疗保险并未支付100%的医疗保健费用,因此,他们发现他们已经太晚了,因为他们已经退休了。为了避免这种命运,重要的是要确保你现在充分利用雇主赞助的退休计划,IRA和HSA。

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